Comprar carro es uno de los deseos más frecuentes de cientos de nuestros graduados del Programa de Educación Financiera Masterkit de Financultura, en el que compartimos todas las herramientas que nos llevaron a lograr nuestra Libertad Financiera.
Así que invitamos a un par de amigos para que nos ayuden en el análisis:
- Ricardo Rápido desea comprar un carro nuevo en $18.000. Tiene la prima que es el 25% por lo tanto, aporta $4.500. Solicitará un préstamo por $13.500 a 7 años con una cuota cercana a $400 mensuales incluidos los seguros.
- Pedro Paciente, amigo de Rápido, está dispuesto a comprar un carro usado de contado. El Sr. Paciente entonces, decide comenzar a ahorrar los $400 que daría el Sr. Rápido de cuota. Además los invierte mensualmente al 8 % a.c. (anual capitalizable en adelante).
Pedro, al igual que Ricardo, tiene $4.500 de prima y prefiere invertirlos también un 8 % a.c. que es la misma tasa de interés a la que el banco le prestaría.
Como buenos amigos, Ricardo Rápido y Pedro Paciente deciden verse para intercambiar puntos de vista. Rápido, obviamente comienza su argumento así:
“Este es el mejor momento del año para comprar carro, las facilidades son buenísimas”
Comenta que tiene el dinero de la prima y los gastos de formalización se los regalarán.
Paciente, quien tiene una visión de largo plazo, le propuso llevar los cálculos al final del año 3, cuatro años antes que termine el préstamo.
Ricardo accedió y empezó a garabatear con su calculadora al lado…
Primero multiplicó los $400 de cuota mensual X 12 meses para confirmar que el monto que le va a pagar al banco al año es de $4.800. Luego multiplico este monto X 3 años.
¿Qué va a pasar al finalizar el tercer año?
- Ricardo va a haber pagado $14.400 en mensualidades + Prima $4.500 = $18.900. Ya le ha entregado al banco más de lo que le prestaron (le prestaron $13,500). Y le falta más de la mitad del plazo. Aún tendrá una deuda por $19.200 y el valor de mercado de su automóvil será únicamente $10.800 aplicándole una depreciación del 20% el primer año y un 10% los siguientes años.
- Pedro, quien decide invertir la prima de $4.500 y los $400 mensuales que erogará su amigo, habrá aportado montos idénticos, pero los resultados son muy diferentes… Pedro Paciente sacará de su bolsillo también un total de $18.900. Sin embargo, tendrá una ganancia de capital en su ahorro que invirtió mensualmente, de $1.060 totales ,(aportó $14.400 y tendrá un valor final de $15.460), y otra ganancia de capital por su inversión de la prima de $985 (aportó $4.500 y tendrá un valor final de $5.415).
¿Ves la diferencia en las formas de comprar carro?
El total de ganancias de Pedro será de $2.045. Hoy podrá comprar de contado 2 carros iguales al de Rápido.
Paciente le comparte a Rápido que la gratificación instantánea puede ser nuestro peor enemigo… Él sabe que hacer sus sueños realidad es posible. La pregunta es, ¿cuándo?
Ahora, con base en esta información tanto Pedro como Ricardo tomarán cada uno su decisión.
Ambos están interesados en llevar el ejercicio hasta el año 7 que es cuando finalizarían el préstamo del carro y conocer las diferencias de los resultados, para esto se matricularon en el Programa de Libertad Financiera Master Kit de Financultura, para tener la información que los hará crear su patrimonio fuerte y tomar buenas decisiones informadas en las siguientes décadas.
¿Te interesaría seguir sus pasos y tomar decisiones inteligentes e informadas cuando se trata de invertir el dinero y adquirir bienes?
En Liber tenemos más de 10 años de experiencia aplicando los conceptos con nuestro propio dinero y las historias de éxito de cientos de alumnos, por lo que tenemos la certeza para aportarte mucho valor en este tipo de decisiones.
¡Y todo eso te lo contamos a lo largo del programa! Aquí tenés toda la información que necesitás y recordá que el cambio verdadero está a tan solo a un click:
Por tu Libertad,
Mari, Gus, Inti, el equipo de Liber.
