¿Alcanzar la libertad financiera en latinoamérica ¿Es posible? Esta es una pregunta que típicamente nos hacen nuestros alumnos de Liber Financultura, escuela de educación financiera online enfocada en la Libertad Financiera.
Y es muy válida ya que dependiendo del país, los ingresos son distintos.
¿Qué es la libertad financiera?
Esta libertad se trata de una forma diferente de vivir, donde los ingresos no vienen del intercambio de nuestro tiempo por dinero.
El enfoque debe ser crear activos (negocios e inversiones sistematizadas) que pongan dinero en tu bolsillo mientras vos literalmente dormís.
Siempre y cuando tengás ingresos pasivos que paguen y sobrepasen tus gastos lo habrás conseguido… ¡Podés dejar de trabajar si así lo deseás!
Claramente la libertad financiera y la riqueza tienen que ver con tu visión de largo plazo, con las decisiones que tomás, el compromiso que tenés, tu metas, y la sistematización de tus hábitos de ahorro, inversión y consumo.
Partimos de que sin importar el monto de tu remuneración; la riqueza la creás o la destruís desde el momento en que recibís tu ingreso.
¿Qué monto de tus ingresos ahorrás o invertís? ¿Cuánto gastás (conscientemente)?
Muchas personas verdaderamente hemos disfrutado de alcanzar la libertad financiera en Latinoamérica y varios de ellos han sido entrevistados en nuestro “en vivo” semanal transmitido por YouTube, que se llama Financultura y Bourbon, donde hablamos de ingresos pasivos, libertad financiera y Whiskey 🙂 tres de nuestras pasiones.
Así es que sí, es completamente posible alcanzar la ibertad financiera en latinoamérica, aún si los ingresos son distintos al de otras latitudes.
¿Qué necesita una persona para alcanzar la libertad financiera en latinoamérica?
En este post mencionaremos algunos de los diferenciadores que hemos identificado y que siempre están presentes cuando una persona logra la libertad financiera.
Las metas financieras, es decir, el monto
Cuando tenés una visión de largo plazo de la vida que deseás crear, todo comienza a tener sentido, como un rompecabezas en el que vas encontrando las piezas.
Todas las metas financieras que deseás lograr son básicamente un número que debes tener claro.
Cuando conocés el monto total que debes crear para cada una de ellas y les asignás un porcentaje de tu ingreso periódico, lo único que te separa de tu gran meta financiera es el tiempo, disciplina y compromiso con el objetivo.
El sistema de manejo consciente de ingresos y gastos
Tenés que decirle al dinero para dónde ir y para eso tenés que implementar en tu economía, un sistema comprobado para el manejo consciente de ingresos y gastos. No solo tus gastos (no basta con un presupuesto).
El sistema consiste en asignar porcentajes distintos de tu ingreso a cada una de tus metas financieras en vez de que todos tus ingresos vayan destinados a gastos y pagos a terceros.
Se utiliza con el fin de apoyar el logro de tus metas y protegerte, pues no te permite desviarte a cambio de una gratificación instantánea.
Pagarte primero
Estudios demuestran que los millonarios en dólares son menos del 4% de las familias. Otros estudios indican que 2 de cada 3 familias millonarias tuvieron ingresos combinados de ambos padres menores a $100.000 anuales durante toda su vida laboral.
Todos se diferencian principalmente en este factor clave y es que aprendieron a pagarse primero y lo hicieron por décadas, disciplinadamente.
Los millonarios son personas que toman más del 10% de su salario y lo invierten automáticamente. Muchas personas crean una fortuna con este simple secreto aplicado durante su vida productiva o laboral.
Si deseás crear riqueza de forma bastante pasiva, una estrategia ganadora es tomar más del 10% de su salario e invertirlo automáticamente en una herramienta financiera pasiva que reciba tus aportes de forma periódica.
Porque así te beneficias de la volatilidad del mercado y también, vas a tener beneficios desde el punto de vista fiscal. La idea es que una vez alcanzado tu capital meta podás vivir de los rendimientos de este para que no tengás que volver a cambiar tu tiempo por dinero.
Un ejemplo de inversión de un salario latinoamericano
Para este ejemplo utilizaremos un salario mensual de $1.500 netos que representa al 65% de los salarios en Latinoamérica.
- Salario mensual: $1.500
- Inversión mensual para su Libertad Financiera: $150
- Rendimiento promedio anual: 7%
- Tiempo aportando: 35 años
- $150 mensuales X 12 meses X 35 años que aportará la persona es $63.000.
Ahora bien, el capital total que se creó en este mismo tiempo será $256.712
A esto le restamos el monto anterior para conocer qué la persona ganará por rendimientos este monto: $193.712, un 307% más de lo que aportó.
Además, recordá que $256.712 X 0.07 (rendimiento promedio anual) es igual a $17.970 anuales que divididos en 12 meses le dará a la persona un salario mensual de $1.500 pasivos.
Pero aquí no acaba la magia, si continuás con la disciplina de invertir el 10% de este capital en la misma herramienta te ocurrirán dos cosas muy beneficiosas: la primera es que tu capital año con año continuará creciendo y la segunda es que podrás darte cada año un aumento de salario.
Porque como este patrimonio creado es tuyo, no es una pensión del gobierno que desaparecerá cuando mueras, vos vas a tener todo el poder de pasarlo a la siguiente generación y si esa generación es tan inteligente de vivir con los mismos $1.500 mensuales será libre financieramente en el momento que vos ya no estés.
Mientras no se mate a “La Gallina de los Huevos de Oro” se puede comer todos los huevos mensualmente por siempre.
Ahora vamos a hablar de otras formas en las que podés alcanzar la libertad financiera, como lo son los ingresos adicionales.
¿Cómo crear ingresos adicionales?
Típicamente una persona que trabaja tiene unas 20 horas por semana ociosas dado que trabaja 50, duerme 56, hace ejercicio 7…
Por lo tanto, si tu meta es alcanzar tu Libertad Financiera debes utilizar este tiempo para crear ingresos adicionales y no únicamente para descansar.
Gracias a la tecnología hoy es posible encontrar diferentes trabajos de comercio en línea donde no necesariamente tenés que invertir dinero (pero sí tiempo) para convertirte en un referente de un tema en específico y de esta forma ayudar a muchas personas a resolver sus problemas.
Otra opción es vender los servicios que en este momento le ofreces a tu empleador o vender tu tiempo en otros servicios como manejar un automóvil para Uber, sacar a pasear los perros que viven cerca de tu casa, etc.
Una vez que comencés a monetizar esta nueva actividad podés utilizar los ingresos para aumentar ese 10% del punto anterior y así lograr tus metas financieras en menos tiempo o para lograr metas más grandes en la misma cantidad de tiempo.
Escoger bien el vehículo es clave para lograr el retiro anticipado
Ya que todo parte de los ingresos, entre mayores sean y mejor sea tu control sobre ellos, más fácilmente lograrás tu retiro anticipado. El trabajo, profesión o carrera que escogiste (donde intercambias tu tiempo por dinero) es la base.
Cuando elegís un trabajo es con el fin de intercambiar unas 50 horas por semana a cambio de un monto mensual. En otras palabras tomaste la decisión de no estar con tu familia, compartir con tus amigos o hacer algo que te gusta o apasiona a cambio de dinero. Es una decisión consciente.
Dado que vas a hacer este esfuerzo con la finalidad de lograr un retiro anticipado en el futuro, deberías al menos preguntarte si estás eligiendo el mejor vehículo.
Vos sos el que decide la empresa en la que querés trabajar o en qué emprender… Antes de hacerlo preguntate esto:
- ¿Estoy buscando el mejor empleo, puesto, empresa o emprendimiento con base en una investigación seria y profunda?
- ¿He indagado si la empresa (o emprendimiento) ofrece remuneraciones adicionales al salario o ingreso como comisiones por ventas, comisiones por renovaciones, acciones de la empresa a precios preferenciales, bonificaciones por éxito?
Y más aún
- ¿He hecho la tarea de además cuantificar cuánto impactan esos ingresos adicionales a mi patrimonio al final de mi vida laboral si los siembro todos o gran parte de ellos en vez de aumentar mi estilo de vida más allá de mi salario nominal?
Por lo tanto, la respuesta para alcanzar la libertad financiera en Latinoamérica o cualquier otra parte del mundo es la misma…
Aprender y poner en práctica un sistema de administración de ingresos y egresos consciente; donde cada dólar tiene su destino desde antes de entrar.
Al estar consciente, sabes que si decidís utilizar ese dólar para otra cosa, esta cosa te está alejando de tus metas y de tu libertad financiera.
Ahora bien, cada vez que ese dólar llega a su destino específico y lo dejamos hacer su trabajo te acerca un metro más a tu Libertad Financiera.
Nosotros aprendimos esto después de muchos años de educación financiera y de aprender a punta de pruebas y errores con nuestro propio dinero.
Hoy te podemos decir que nuestros sistemas de gestión del dinero y nuestros ingresos pasivos nos facilitan disfrutar de la libertad financiera y trabajar en esta escuela simplemente porque nos encanta hacerlo.
Si vos querés ser libre financieramente pero no tenés idea de por dónde empezar entonces aplica a nuestro programa de educación financiera Masterkit. Estaremos encantados de compartir con vos los pasos que han llevado a cientos de nuestros alumnos a cumplir sus metas financieras y a retirarse jóvenes.
Si tenés preguntas sobre el programa o querés saber más, la invitación es a agendar una llamada con nuestro equipo (gratuita), en ella buscamos entender tu situación actual, contestar tus preguntas, y así encaminarte de la mejor forma para conseguir tus metas.
¿Te interesa? Te invitamos a agendar una llamada haciendo click en este botón:
Esperamos que este post te haya sido útil y nos vemos en el próximo, recordá seguirnos en redes sociales como @financulturaliber.
Nos vemos 🙂
Por tu libertad,
– Mari, Gus, Inti y el Equipo de Liber
