Las personas que están en una situación financiera difícil creen que lo que necesitan para salir de ella es tener más ingresos. Esto es uno de los tantos mitos que se venden a sí mismas aquellas personas que son ignorantes en el tema del manejo de su dinero. Indudablemente, estas personas no han escuchado hablar del termostato financiero.
Como escribió Mark Twain:
“No es lo que no sabes lo que te mete en problemas, si no lo que sabes con certeza y resulta que no es así”.
Te vamos a dar varios ejemplos de personas que tuvieron sumas muy altas de dinero y por no tener un propósito simplemente lo desperdiciaron. Estas son situaciones que le van a pasar a cualquier persona que no tenga la adecuada educación financiera:
Mike Tyson
Mike Tyson tiene 54 años, fue un boxeador profesional y campeón mundial de peso pesado.
Según la revista Forbes durante su carrera pugilista ganó cerca de USD$685.000.000.
Ahora bien, sus hábitos de gasto en lujosas casas, despampanantes carros y hasta exóticas mascotas, como tigres, hicieron que su fortuna neta para el 2020 fuera de únicamente USD$3.000.000 o un 0.43% del dinero que ha generado.
¿Cómo sería la situación del Sr. Tyson hoy si hubiese decidido al comienzo de su carrera poner en marcha un sistema automático que tomará entre un 10% a 20% de sus ingresos y los colocara en una herramienta de inversión pasiva?
Como el índice S&P 500 que le daría los beneficios de los movimientos del mercado por medio del costo promedio de compra con una visión de largo plazo.
¿Hay algún aprendizaje aquí?
Que no importa la cantidad de cientos de millones de dólares que una persona genere, si estos no entran a un sistema preestablecido para que parte de ellos se mantenga y multiplique, cualquier cantidad de dinero es finita, se acaba.
Lindsay Lohan
Lindsay Lohan tiene 34 años, es actriz y cantante.
Trabajando desde los 3 años de edad ha tenido ingresos aproximadamente de USD$28.000.000.
Actualmente su patrimonio ronda los USD$800.000 o nada más un 2.85% de sus ingresos.
La desaparición de su patrimonio se debe a desmedidos gastos como rentas de limosinas, costosas carteras y fina joyería entre otros, además de altas multas por deuda de impuestos.
Escuchamos siempre la excusa de que para hacer riqueza es necesario comenzar a generar grandes cantidades de dinero desde muy joven, pues si esto fuera cierto Lindsay debería ser en este momento ultra millonaria.
Si la Srta. Lohan conociera cuál es su personalidad del dinero (la cual posiblemente sea gastadora y/o evasora) y pusiera en marcha un sistema de distribución de acuerdo a sus ingresos que tenga un porcentaje para gastarlo en todo lo que le gusta y otro porcentaje para ahorrar para su futuro… Su situación actual sería muy diferente.
Dennis Rodman
Dennis Rodman tiene 59 años y es un ex-jugador profesional de la NBA.
Este extraordinario defensor y rebotador conocido popularmente como “El Gusano”, recibió en salarios más de USD$27.000.000 durante su carrera deportiva.
Actualmente su capital es la penosa suma de USD$500.000 o tan solo 1.85% del monto recibido durante muchos años de trabajo duro como atleta de primer nivel.
Entre sus muchos de sus errores financieros se encuentran no ser responsable con su dinero, darle poder a terceras personas para que se lo manejen, no ser responsable con su familia, atrasarse en los pagos de su pensión alimenticia, varias multas por golpear personas y alcoholismo.
Es probable que Dennis nunca haya hecho un test sobre sus creencias con respecto al dinero.
Si lo hiciera se preguntaría si cabe la posibilidad de que algunas de esas creencias limitantes y pieza fundamental de su descalabro financiero porque están continuamente corriendo en su ser como un sistema operativo en una computadora.
Lo que le pasó a él y a cientos de personas que pasan por situaciones parecidas es que sus resultados visibles están alineados con sus creencias invisibles y esto no es algo bueno.
Estas creencias invisibles son esas frases que las personas se siguen repitiendo sin siquiera darse cuenta, como por ejemplo: el dinero es la raíz de todo lo malo, tener mucho dinero viene con mucha responsabilidad, ser rico no es para gente como yo, si me hago rico todo el mundo va a querer algo de mí, si me hago rico les voy a caer mal a las personas, tener dinero excesivo significa que soy avaro, no soy muy bueno en el área del dinero y finanzas, el dinero no es realmente tan importante, el dinero puede ocasionar muchos problemas, no está bien que yo sea adinerado mientras otros son pobres…
Michael Carroll
Michael Carroll tiene 38 años, es un recogedor de basura y ganador de la lotería nacional de Reino Unido.
En noviembre de 2002 ganó más de USD$15.000.000 a la edad de 19 años. Cuando ganó su fortuna, Carroll declaró que no se sentiría tentado a gastar su dinero y que solo quería comprar una casa de tres habitaciones cerca de un lago, donde podría ir a pescar.
Como fanático de los Rangers, Michael invirtió USD$1.500.000 de sus ganancias a través de Rangers Financial Management, de quien el club de fútbol recibe una parte de las ganancias de los servicios financieros que venden.
Otra inversión que hizo con el asesoramiento de alguien fue la creación de un bono de inversión de USD$6.000.000 que generaban ingresos mensuales.
Se le recomendó usar esta cuenta solo si se habían agotado los fondos de una cuenta regular, porque una vez que se realizan los retiros del bono, se deducen enormes multas, además del monto del retiro.
Le regaló a su mamá, tía y hermana USD$1.500.000 a cada una por lo que en menos de un año de haber ganado la lotería, en septiembre de 2003, tenía que empezar a vivir del bono de inversión.
En 2006, la BBC informó que estaba casi en quiebra, después de haber gastado su fortuna en nuevas casas, drogas, fiestas, joyas y automóviles. En mayo de 2010 solicitó su antiguo trabajo como recogedor de basura.
¿Es posible que el termostato financiero de una persona lo lleve de la riqueza a la pobreza con rapidez?
La respuesta a esa pregunta es, posiblemente si! Al igual que el termostato de un aire acondicionado de un cuarto, si la temperatura de la habitación está en 22 grados, todo apunta a que el termostato está programado para 22 grados. ¿Es posible que por estar la ventana abierta y hacer frío afuera la temperatura de la habitación pueda descender a 18 grados? Por supuesto, pero, ¿Qué acabará ocurriendo?
El termostato se disparará y elevará de nuevo la temperatura a 22. El único modo de cambiar de forma permanente la temperatura de la habitación es programar de nuevo el termostato.
De la misma manera, el único modo de cambiar el nivel de prosperidad económica de forma permanente es reprogramar su nuevo termostato financiero también conocido como patrón del dinero.
Al final, sin una caja de herramientas interior lo bastante grande y lo bastante fuerte para que se puedan crear y mantener grandes sumas de dinero, todas las herramientas del mundo resultarán inútiles.
La respuesta para salir de una situación financiera difícil, vivir una vida financieramente saludable o hasta llegar a la libertad financiera está en educarse financieramente.
Tomar la decisión de invertir tiempo y dinero en aprender sistemas que funcionan para miles de personas provenientes de mentores que lograron llegar y están dispuestos a enseñarte lo que vos deseás alcanzar es lo mejor que podrías hacer.
No tenés que descubrir vos la fórmula para el éxito porque es probable que ellos ya la tengan y estén dispuestos a compartirla con vos.
Así como vos posiblemente lo harás, iniciamos nuestro camino hacia la libertad financiera invirtiendo en nuestra educación hasta lograrlo y hoy te queremos guiar en el mismo camino (que podría ser muy largo si lo haces por tu propia cuenta).
Así que asumimos que querés cumplir tus metas, lograr tus sueños y tener una mejor relación financiera y por eso te invitamos a que agendés una sesión plan de acción con Gustavo 🙂
Es una sesión en la que hablamos de tu situación actual y creamos un plan detallado para que llegués a tu situación deseada.
¿Querés saber más al respecto? Claro, hace click en este botón, ahí vas a tener acceso a toda la información:
Esperamos que este post te haya dado aún más claridad y te recordamos que nos podés enviar un mensaje si tenés alguna consulta, nosotros encantados de ayudarte.
Nos vemos.
Por tu libertad,
– Mari, Gus, Inti y el equipo de Liber
